卫生部近日公布的2003-2007年中国卫生发展情况简报指出，居民期望寿命由2000年71.4岁提高到2005年73岁。 作为现代化程度的重要指标，世界上公认居民期望寿命达到75岁为基本现代化，达到77岁为现代化。我国居民期望寿命的提高得到了广泛关注，除了预示着我国正在向基本现代化社会迈进之外，还将推进相关社会制度的改革，同时对一些产业具有特别意义 记者 张文绩 2008-1-11 　　中国民间一直有“人生七十古来稀”的说法。遥想人类远古时代，由于自然环境恶劣，生产力低下，人的寿命普遍较短。即使进入文明时代，人过七十，依然是可喜可贺之事。在1935年，南京市曾做过调查，男性为39.8岁，女性为38.2岁；平均寿命为35岁左右。属于世界上最低的国家之一。建国后，以上海为例，从1951年的44.6岁到1987年的74.46岁，36年间提高了30岁。这个速度比平均期望寿命增长较快的日本还要快。 　　据科学家研究，人作为个体，其潜在的寿命是120岁。这说明，人的寿命还有很大的提升空间。为了实现稳步提高的目标，社会稳定、经济发展，以及科技进步是两大必不可少的因素。 　　“老吾老，以及人之老”。每个人都会面临年老，幸福愉快地度过晚年生活是社会以及家庭都要考虑的重大问题之一。一方面，这有赖于政府完善相关保障制度；另一方面，凡事谋则立，居民本身也要尽早对自己的退休后的生活作出规划。 　　推进相关制度改革 　　卫生部的最新简报显示，2003年以来，我国卫生总费用和人均卫生费用递增，但卫生总费用占GDP比重有所下降。据估算，2007年卫生总费用达到10488亿元，占GDP4.82%，人均卫生费用781元。 　　由于2007年物价总水平涨幅较大，病人医药费用也在上涨。2007年医院门诊病人人均医疗费128.7元，比上年增加2.8元，上涨2.2%；住院病人人均住院费用4874.8元，比上年增加355.9元，上涨7.9%。 　　在国家统计局近日最新发布的《2007年全国群众安全感调查主要数据公报》中，对群众最关心的社会问题作了抽样调查，被调查人在回答所列出的13类社会问题中最关注哪一类时，选择“医疗问题”的占15.3%，位居首位。由此可见，国内广大居民对医疗保障缺乏安全感。 　　有专家认为，随着社会发展和医疗事业的不断推进，我国居民期望寿命在今后还将继续提高，但由于中国采取控制人口的独生子女政策，将逐步面临比其他国家更为严重的人口老龄化。按照现有的社会保障制度，人口老龄化必将导致养老保险基金入不敷出，进而给社会保险和医疗保险等领域带来巨大冲击。为此，相关社会保障制度的改革势在必行，而且应该加速。 　　目前，社会保障制度已经成为我国建设和谐社会的重要内容之一。我国从1949年着手建立新型社会保障制度以来，经历了创建、发展、瘫痪和改革四个阶段的曲折前进，目前已初步建立以“三条保障线”和养老保险、医疗保险、工伤保险为主要内容的城镇社会保障体系；农村社会保障事业也已取得较大进展，救灾救济制度、农村五保供养、农村最低生活保障制度、新型农村合作医疗和农村医疗救助制度等初步展开，我国社会保障体制改革已经取得了显著的成绩。据了解，2003年以来，中国城镇基本医疗保险试点逐步扩大，参保人数和基金支出逐年增加。2007年，城镇居民基本医疗保险试点在79个城市启动实施，预计全年城镇居民基本医疗保险参保人数将达3000万人。 　　居民期望寿命提高，从某种程度上意味着养老保障在整个社会保障中的地位越来越重要。此外，随着我国各项改革措施的推出，对养老保险制度的改革与完善的要求也越来越迫切。有关人士指出，居民期望寿命的不断提高会造成人口结构的逐渐变化，这一变化给社会保障事业带来许多新的难题。所以应根据我国人口结构的特点，借鉴发达国家养老保障制度的经验和教训，尽快地寻求切实可行的对策，解决我国社会保障制度中存在的一些问题。 　　除了社会保障制度改革，也有观点认为，面临老龄化的强大冲击，我国应推动养老基金与资本市场的互动创新。 　　首先应有步骤地推动金融机构的混业经营，因为单一的金融机构已经无法适应逐渐增多的老龄人口的新金融需求。据悉，目前我国虽然实行的是银行、保险和证券分业经营的模式，但早在2000年，金融监管部门已达成共识，鼓励商业银行、证券公司和保险公司在分业经营的原则上相互合作，进行业务创新。随着混业经营的逐步放开，养老金与资本市场的互动创新将面临更大的空间。 　　其次，企业年金制度需要加快发展，从而完善养老保险体系。目前，不少国家已开始构建多层次的养老保险制度，追求基本养老金保险、企业年金、个人储蓄性养老金“三条腿”的平衡发展。企业年金作为一种制度安排在国外已有100多年的历史，特别是上世纪90年代以后，企业年金制度在发达国家中得到了迅速发展，OECD（经合组织）国家有三分之一的职工被覆盖，年金资产在养老基金所占的比重也越来越高。专家预计，到2010年，我国企业年金的市场规模可望达到1万亿元。这些资金若合规入市将对资本市场起到推动作用。 　　保险潜在市场巨大 　　在期望寿命不断提高的今天，如何养老成为社会、人们最为关注的问题之一。尤其是在目前物价不断攀升的环境下，按照目前的趋势，越来越多的人发现，单纯依靠社会养老保险是无法满足退休后的生活需要的。于是，“养老还得靠自己”正成为共识，大多数人开始选择购买保险，为退休后的生活多增添一份保障。 　　有市民表示，我国已步入老龄化社会，随着家庭结构的变化和消费水平的提高，养老问题将在未来成为更大的问题。“由于社保覆盖广、保障低，提供给退休人员的退休金十分有限，远远达不到退休前的生活质量，所以现在不少退休的人是依靠子女养老或是退休后继续工作来维持生活。一旦有什么病痛，更是无钱可医，还会给家人带来巨大的负担。这样的情况下，在退休前参加购买商业养老保险是十分必要的。” 　　对此，一些理财专家也表示认同。他们分析说，按照目前的生活质量，只靠社会养老金会使很多人在退休后生活质量大打折扣。73岁的预期寿命意味着人们在退休后要度过将近20年，这是一段不短的时间。为避免到时出现财务上的捉襟见肘，建议居民尽早筹一点养老金或购买一份商业养老保险。对于我国保险业来说，作为重要市场的老年群体的逐年增多，将对该行业未来发展产生深远影响。 　　据介绍，就老年群体而言，对保险产品的需求主要是两种产品：养老保险和医疗保险。进入老年阶段，退休导致收入水平下降，虽然支出也会相应下降，但仍然需要确保一定的收入，所以对养老金的需求就备受关注。另一方面，当前我国人类死亡“疾病榜”排名最前列的疾病是心血管病、脑血管病、恶性肿瘤以及呼吸系统疾病等，除了心理、环境以及生活方式等各种因素会产生影响外，这些疾病与年龄有着很强的正相关关系。也就是说，随着年龄的增大，这些疾病的发病率呈现增高的趋势。而这些疾病的治疗，一般都需要大量的资金。不仅如此，老年人本身就是体弱多病的群体。所以，如何使可能发生的医疗费用支出得到保证也是老年群体所关注的一个焦点。各项研究报告都表明，我国老龄化程度正在加剧。这表明随着老年群体的绝对数字和相对数字的增加，必然会导致大家对养老保险产品、医疗保险产品的关注度进一步提高，从而对养老保险、医疗保险产生了潜在的需求，保险市场未来发展空间也十分巨大。 　　可是，面对众多的保险公司和林林总总的保险品种，缺乏专业知识的普通大众难免挑花眼，不知如何选择最适合自己的产品。对此，保险专家指出，在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能。其次，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。 　　一般来说，购买商业养老保险所获得的补充养老金，占未来所有养老费用的25%-40%为宜。第三，要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足今后的消费水平。最后则要树立尽早投保的意识，虽然养老是55岁、60岁之后的事情，但年纪越轻，投保的价格就越低，投保人自己的负担也越轻。 　　相关 　　我国居民期望寿命的提高，与政府对此的高度重视以及大量的财力投入密切相关。 　　2003-2007年卫生事业快速发展，卫生资源总量增加、结构优化。其中，全国卫生机构数2007年底达31.5万个，比2003年增加2.4万个；每千人口执业(助理)医师由2003年1.48人增加到2007年1.56人，每千人口注册护士由1.00人增加到1.12人 　　2007年，全国医疗机构（不包括诊所、医务室和村卫生室）诊疗人次数达25.7亿人次，入院人数达8623万人。与2003年比较，诊疗人次增加4.7亿人次，增长23%；入院人数增加2531万人，增长42%。过去5年，中国病床使用率提高，平均住院日缩短，医师工作负荷增加。2007年，医院医师日均担负诊疗5.8人次、担负住院1.7床日，比2003年分别增加0.8人次、0.3床日。 　　2006-2007年中央财政投入艾滋病防治经费达18亿元；积极落实“四免一关怀”政策，免费抗病毒治疗工作覆盖31个省（市、区）1190个县（区）；截至2007年11月底，累计接受抗病毒治疗的艾滋病人达3.9万人。 　　截至2007年9月底，全国开展新型农村合作医疗的县（市、区）达2448个，参合农民7.3亿人，参合率达86.0%。与2004年相比，开展新农合的县（市、区）增加2115个，参合农民增长8倍，参合率增长10.8个百分点。2007年1-9月，全国新农合基金累计支出220.3亿元，累计受益2.6亿人次。 　　消费品市场发威 　　虽然科技水平进步了，人的期望寿命提高了，但是步入中年之后，人体的各项机能不可避免地开始逐渐退化，所选择的消费产品和年轻人也有所不同。但目前相关产品市场却有着极大的缺口。 　　虽然近年来国内老年消费市场规模日益增长，但相关企业却远远未能做好准备，这部分市场存在着严重缺失。 　　有分析认为，首先，专门鼓励老年消费市场启动的优惠政策较少，阻碍了老年消费品市场化运作的展开，不能有效降低企业风险，鼓励资金多渠道进入。其次，老年消费市场规模